一諾“抵”千金 温州率先探索小微企業資產授託代管融資

2020-10-16 11:45 來源:浙江新聞客户端 作者:記者 章卉 周琳子

  “真沒想到,通過書面承諾,一張榮譽證書能‘換’一份貸款。這讓我們小企業的融資小道變成了大路。”10月13日,温州市一家瓦楞箱廠的負責人胡先生説起剛獲得的30萬元“無形資產貸”感慨道。由於沒有可抵押物,該企業原本只能通過擔保或民間借款緩解資金緊張,現在憑藉當地街道頒發的“最美新橋人”榮譽稱號就在甌海農商銀行申請到了貸款。

  在温州,除了廠房、店面、設備等有形資產,小微企業還可以將知識產權、商譽、榮譽、特殊工藝、科技數據、祖傳祕方、拆遷指標、租房權益等自己認為有經濟價值、銀行認為可以授託的無形資產拿去授託,不用抵押、不用擔保,只需一份書面“承諾授託”就可申請貸款,最低年利率4.35%。這種在省內率先探索的“小微企業資產授託貸款”模式,截至9月底已授信融資10.5億元。

  小微企業是社會經濟的“毛細血管”。受疫情影響,部分企業現金流吃緊,迫切需要資金救急紓困;一些企業則展現頑強的生命力,復工復產後融資需求旺盛。為穩企業保就業,作為全國首個金融綜合改革試驗區,温州積極探索,從“資產”認定入手,將資產信用化、信用資金化,延伸抵押貸款和信用貸款受益範圍,打通小微企業缺少抵押品、擔保費用高等融資堵點。

  “沉睡資產”被喚醒,大大激發了小微企業的發展動能。“我們的經營模式需要提前預支客户費用,高速增長的業務量和資金週轉效率低的狀況不匹配,成了我們成長中最大的障礙。”温州一家環境資源利用公司的財務負責人林先生告訴記者,企業以廢物排放許可和省高成長科技型中小企業評價認定兩份材料作為“授託”,一紙書面材料便獲得300萬元的貸款。除此之外,温州還開展“貸前”信用評價,搭建小微企業信用“賦分”模型,通過信用評級評價系統,對符合融資條件的小微企業、小微園進行提前授信,大大提升授託便利度。

  授託範圍儘可能擴大,但風險把控不鬆懈。温州建立“貸中”審查備案,對申請貸款的授託資產按能備案都備案的原則,確保對已授託備案的資產,不給予權屬過户或重複擔保備案;建立“貸後”風險緩釋機制,並採取聯合懲戒、公開曝光和重點監管等措施,對失信企業增強“軟約束力”,最大限度保障銀行金融債權實現和金融環境穩定。